Как ЦБ предлагает бороться с забалансовыми вкладами

Центральный Банк России стремится обладать законодательным правом проведения контрольных закупок в банках, попадающих под подозрение в  ведении двойной бухгалтерии с деньгами вкладчиков. Речь идет о так называемых тетрадках — когда банк не отражает на балансе вклады населения, принимая их.

В процессе контрольных закупок представители регулятора будут проводить сделки или создавать условия для их совершения, чтобы проверить добросовестность соблюдения банком законов. Подобные проверки возникнут в банках, имеющих признаки забалансовых вкладов. Разумеяется предупреждать банки, как при проведении плановых проверок, Центральный Банк не будет. А такое право у Центробанка может появиться уже к концу этого года.

Возникает вопрос, как интерпретировать полученные данные и какие юридические последствия они будут иметь.
Определить наличие забалансовых вкладов возможно, сравнив данные о контрольной закупке с реестром вкладчиков банка в ходе последующей проверки. Такая мера будет эффективнее, чем единый реестр вкладчиков, когда клиенты сами контролируют наличие вклада.

Еще в мае сообщалось, что Центральный Банк рассматривает вопрос введения единого реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами. Кроме того, ведутся разговоры о возможности предложения по усилению уголовно-правовой ответственности в случае создания забалансовых вкладов. Разумеется ответственность за подобного рода махинации должна быть предусмотрена как для руководства банка, так и для остальных нарушителей.