Сберегательные вклады, как способ распоряжения свободной частью денежных средств, пользуются неизменной популярностью в наших экономических широтах. Во многом это связано с простотой формулировки. Жителям постсоветского пространства, особенно вкладчикам старшего поколения, привычен и знаком этот термин. Часть ежемесячного заработка, традиционно, помещалась в сберегательные кассы, или, для простоты, ложилась «на книжку». Средства, размещенные на сберегательных книжках вкладчиков, обеспечивались не слишком высокой процентной ставкой. Зато были защищены от потери или утраты в случае различных непредвиденных обстоятельств. И не растрачивались на различные мелочи под влиянием настроения и потребительского инстинкта. Сберегательные вклады позволяли накопить достаточную для серьезных приобретений сумму, которая при других способах хранения разошлась бы на различные бытовые нужды.
Какой вклад называют сберегательным?
Такие вклады доступны для населения и сегодня. С наступлением кризиса, который в той или иной степени затронул экономику каждой из стран мира, простое хранение средств перестало быть целесообразным. Но если вклад такого рода приносит достойные проценты, то представляет собой вполне рациональный пример распоряжения деньгами. Различные экономические справочники формулируют сберегательные вклады по-разному. Общими свойствами являются возможность пополнения небольшими денежными суммами и возможность частичного снятия средств. Также выделяется возможность непрерывного пополнения в течение неограниченного срока. Хотя это последнее свойство уже не слишком отвечает интересам вкладчика по названной выше причине. В период кризиса долгосрочные прогнозы затруднены, а долгосрочные вклады сопровождаются значительным риском.
Вклады с возможностью частичного снятия средств
Следует уточнить, что возможности досрочного снятия и досрочного закрытия это разные вещи. Сегодня вкладчик физическое лицо, если этого требуют обстоятельства, может вернуть вложенные средства до истечения срока договора. Такое право закреплено законодательно, банк обязан возвратить всю сумму, переданную на хранение. Однако при этом возвращаются только сами денежные средства, проценты не начисляются. Точнее начисляются, но в минимальном объеме (в пределах 0,01% – 0,15%). А вклад, который мы определили как сберегательный, предоставляет возможность снятия части суммы до истечения срока договора. При этом проценты по сберегательным вкладам продолжают начисляться на оставшийся объем денежных средств. Эта особенность удобна для вкладчика и позволяет активно управлять сбережениями. Банки предлагают договора с такими условиями. Но для защиты собственных интересов, как правило, обеспечивают их несколько меньшей процентной ставкой, и определяют необходимость заблаговременного извещения о снятии части средств.
Сберегательные вклады с каждой зарплаты
Возможность пополнения вложенных сбережений незначительными суммами также принципиально важна для большинства вкладчиков. Именно таким образом традиционно осуществляются сберегательные вклады – часть зарплаты или пенсии ежемесячно перечисляется на хранение. Если минимальная сумма, которой можно пополнить вклад, лежит за пределами этого ежемесячного дохода, или требует от скромного бюджета жесткой экономии на самом необходимом, то и круг потенциальных вкладчиков, естественно, сужается. Зато если договор позволяет каждому лишнему рублю работать и приносить доход, то это гораздо полнее отвечает представлениям вкладчиков о сберегательном хранении денежных средств.
Выгодный вклад на удобных условиях
Тем, кого интересует возможность сделать лучший сберегательный вклад, следует обратить внимание на КПК «Столичная сберегательная компания». Насколько условия компании соответствуют традиционному сберегательному хранению можно рассмотреть на примере программы «Копилка». Минимальная сумма, на которую пайщик заключает договор, составляет 10 000 рублей. Пополнение допускается условиями и осуществляется денежными средствами от 1 000 рублей. Основная особенность «Копилки» в том, что пайщики, по условию договора, могут снять часть суммы, не теряя проценты по сберегательным вкладам. Даже для минимальной суммы, переданной на хранение, эти проценты уже в первые 6 месяцев составляют 14%, что вдвое выгоднее аналогичных предложений от банков. В дальнейшем или при росте суммы ставка увеличивается до 17%.